Identifikatorer for juridisk person i KYC

Identifikatorer for juridisk person i KYC

Organisationer i alle former og størrelser, der handler med klienter, agenter eller konsulenter, skal sikre sig, at de ved, hvem de handler med. At prøve at verificere en forretningsenhed, især i onlineverdenen, er en hård opgave. Cyberkriminelle ønsker at efterligne virksomheder, så de kan få adgang til finansiering eller hvidvaskning af penge. Det bringer din organisation også i fare. Juridiske enhedsidentifikatorer (LEI’er) kan gå langt med at løse denne udfordring, men lad os først tage et skridt tilbage og dykke ned i KYC lidt mere.

Hvad er Kend din kunde (KYC)?

KYC er en proces med at forstå, hvem du handler med, og vurdere deres egnethed eller risiko for din organisation. Banker, forsikringsselskaber, kreditorer og mere kræver i stigende grad (takket være det globale drivkraft inden for KYC-regulering), at kunderne giver due diligence-oplysninger for at sikre, at de er den, de siger, de er. KYC-reguleringen udvides nu til andre brancher såsom non-profit.

KYC involverer typisk:

  1. Kundeidentifikation gennem indsamling af personlige oplysninger.
  2. Screening af data mod globale overvågningslister.
  3. Bestemmelse af risiko for kunden for at begå hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme eller identitetstyveri.
  4. Oprettelse og vurdering af en kundeprofil.
  5. Overvågning af transaktioner mod en kundes forventede adfærdsprofil.

I det væsentlige handler KYC om risikostyring. Det handler også om at reducere mængden af ​​økonomisk kriminalitet på markedet og sikre, at du kan stole på forretningstransaktioner online. Forordningen mod hvidvaskning af penge (AML) har været nøglen i spydspidsen for KYC-reguleringen.

Det henviser til kundeundersøgelseskontrol eller (CDD), hvor virksomheder af finansielle tjenesteydelser skal:

  • kontrollere kundens identitet,
  • verificere kundens identitet,
  • vurdere og i givet fald indhente oplysninger om formålet og den tilsigtede karakter af forretningsforholdet eller lejlighedsvis transaktion .

Ifølge den britiske regerings websted består identitetskontrol af 5 dele:

  1. få bevis for den påståede identitet (‘styrke’)
  2. Kontroller, at beviset er ægte eller gyldige (‘gyldighed’)
  3. Kontroller, at den påståede identitet har eksisteret over tid (‘aktivitet’)
  4. kontroller, om den påståede identitet er i høj risiko for identitetssvig (’identitetssvig’)
  5. kontroller, at identiteten hører til den person, der hævder det (‘verifikation’)

Men identitetsbekræftelse stopper ikke hos enkeltpersoner. Organisationer skal også kontrollere en virksomheds identitet. I henhold til AML-reglerne betyder dette kontrol:

  • navnet på virksomhedsorganet
  • virksomhedsnummer eller registreringsnummer
  • registreret adresse
  • fuldt navn på hver bestyrelse.

Hvor kommer juridiske enhedsidentifikatorer ind?

KYC har eksisteret i lang tid, og der er foretaget en masse forskning på måder at forbedre processen. I øjeblikket :

  • 6/10 seniormedarbejdere i bank bruger 1,5 dage om ugen på at ombordstille nye kunder.
  • 50% af de finansielle institutioner bruger i gennemsnit 4 identifikatorer i deres KYC-onboarding.
  • 57% af de adspurgte er enige om, at pålideligheden af ​​referencerne er en udfordring.
  • 55% af de adspurgte er enige om, at ressourcerne til onboarding er en udfordring.
  • 55% af respondenterne er enige om, at lange processer betyder risiko for tab af forretning.
  • 61% af de adspurgte er enige om, at digital teknologi yderligere vil komplicere processen.

Byrden fortsætter forbi ombordstadiet, da organisationer skal holde kundedata ajour ved regelmæssig verifikation af forretningsinformation og ændringer i ejerskabsstrukturer. Hvad hvis det hele kunne ske gennem et åbent system? Hvad hvis du kun havde brug for at tjekke et sted for at bekræfte alle de klientoplysninger, der kræves til ombordgående?

Det er her LEI’er kommer ind.

Vedtagelse af LEI’er for hver klienttransaktion kan spare tid, få gennemsigtighed og strømline onboarding. Dette skyldes, at LEI-databasen er åben, ajourført og indeholder alle de nødvendige oplysninger til at identificere en organisation.

Finansielle institutioner kan bevæge sig væk fra verifikation af flere dataopgaver til verifikation af et enkelt stykke data for en organisation, LEI. McKinsey offentliggjorte rapport viser, at banksektoren kunne spare mellem 2-4 mia. US $ dollar i klientforebyggelse . Vi har dækket denne rapport mere detaljeret her .

Sådan forbedres KYC med identifikatorer for juridisk enhed

Ifølge UK Finance i 2018

” De avancerede sikkerhedssystemer og innovationer, som finanssektoren investerer i for at beskytte kunder, stoppede mere end 1,6 mia. Pund uautoriseret svig. Men trods dette stjal kriminelle med succes 1,2 milliarder pund gennem svig og svindel i 2018. ”

Med dette overraskende høje antal er det ikke underligt, at finansielle institutioner og andre organisationer leder efter måder til bedre at beskytte deres indkomst. Processer skal tilpasses til online arbejdsgange og eKYC , som er helt online, skal s for at være sikre og pålidelige.

LEI’er vokser hurtigt, og de fleste handelsvirksomheder er nu forpligtet til at have en, men de koster lidt til intet for et firma at få, så der er ingen hindring for vedtagelse. Du kan kræve, at dine kunder har en LEI, kontrolleret af en uafhængig lokal driftsenhed, der administreres af Global Legal Entity Identifier Foundation ( GLEIF ) . Når disse data findes i LEI-databasen, kan du konfigurere dine systemer til at kontrollere referencedataene i databasen for at spare tid og penge i manuel verifikation og kontrol.

I eksemplet med en ansøgning om lån til virksomheder. eKYC kunne kontrollere og verificere en virksomhed med en LEI i løbet af få minutter, og et lån kunne ydes med ringe eller ingen friktion for kunden.

Vil du vide mere om LEI’er? Klik her .